(SeaPRwire) –   Memandangkan harga rumah adalah 50% lebih tinggi daripada sebelum pandemik, kadar pinjaman perumahan tetap tinggi di sekitar 6%, dan segala-galanya terasa lebih mahal kerana inflasi dan tarif, memiliki rumah terasa jauh dari jangkauan bagi kebanyakan pemuda Amerika.

Tetapi seorang pelabur berulang mengatakan bahawa memilih menyewa daripada memiliki rumah mungkin tidak semasam seperti yang difikirkan oleh sesetengah orang, walaupun memiliki rumah adalah impian khas Amerika.

“Jika matlamat anda adalah untuk menjadi bebas dari segi kewangan pada usia muda, anda mungkin tidak mahu membeli rumah—tetapi ini adalah perkara yang sangat kontroversial untuk dikatakan,” kata JL Collins kepada podcast The Diary of a CEO dalam satu yang diterbitkan pada 12 Januari.

Collins, pengarang buku terlaris Pathfinders dan The Simple Path to Wealth, berkata alasan itu mudah: Membeli rumah “menggegarkan” kos sara hidup anda. Walaupun bayaran pinjaman perumahan dan bayaran sewa anda mungkin serupa secara kertas, memiliki rumah akhirnya akan memakan lebih banyak wang dalam jangka panjang dan membawa kepada perbelanjaan yang tidak dijangka—sering disebut sebagai “kos tersembunyi” pemilikan rumah, seperti insurans, pembaikan, dan kemas kini.

“Anda mempunyai perbelanjaan untuk mengekalkannya, membayar cukai atasnya, dan sebagainya,” katanya. “Jika anda tinggal di sebuah pangsapuri yang cukup untuk memenuhi keperluan anda—yang mana, sudah tentu, itulah yang dilakukan dan terus dilakukan oleh anak perempuan saya—kos anda akan lebih rendah.”

Sebenarnya, satu yang juga diterbitkan minggu ini menunjukkan bahawa menyewa lebih murah daripada memiliki rumah di setiap bandar raya besar Amerika Syarikat, dengan pemilik rumah Amerika Syarikat membayar 36.9% lebih banyak setiap bulan untuk bayaran pinjaman perumahan daripada penyewa. Untuk memberi gambaran, purata sewa kasar bulanan adalah $1,487 pada tahun 2024, menurut LendingTree, manakala purata kos perumahan bulanan untuk pemilik rumah dengan pinjaman perumahan adalah $2,035. Itu hampir $550 lebih banyak setiap bulan untuk memiliki rumah, berjumlah perbezaan lebih daripada $6,500 setahun.

Dan perbezaan kos itu menjadikan membeli rumah hanya satu lagi “keseronokan yang mahal,” hujah Collins.

“Orang biasanya membeli rumah yang paling mahal yang mereka mampu. Industri mendorong mereka ke arah itu,” kata Collins. “Anda akan berakhir dengan sebuah rumah yang akan menjadi beban. Anda tidak membeli rumah itu dari kedudukan yang kuat. Anda terpaksa berusaha keras untuk membeli rumah itu. Anda meminjam wang sebanyak yang bank bersedia berikan kepada anda.”

Tentunya, Collins tahu tentang kos pemilikan rumah—dia telah memiliki rumah sepanjang kebanyakan masa dewasanya, katanya. Dan di atas bayaran pinjaman perumahan, pemilik rumah harus menjangkakan untuk membayar perabot, peralatan baru, landskap, cukai, dan penyelenggaraan.

“Senarainya tidak berkesudahan,” katanya. “Bayaran pinjaman perumahan anda hanyalah titik permulaan.”

Matt Schultz, penganalisis kewangan pengguna utama LendingTree, berkata dalam satu kenyataan yang dikongsi dengan dia memahami angka-angka itu boleh menyedihkan bagi orang yang berharap memiliki rumah.

“Sesetengah orang mula berpuas hati dengan fakta bahawa mereka tidak akan pernah dapat memiliki rumah,” katanya. “Keputusan seperti itu mempunyai akibat yang besar, bukan sahaja untuk individu tetapi untuk ekonomi secara keseluruhan. Malangnya, bagaimanapun, itu tidak nampaknya akan berubah dalam masa terdekat.”

Itu selari dengan apa yang diramalkan oleh pakar pasaran perumahan dan ahli ekonomi lain tentang pasaran perumahan tahun ini. Walaupun kadar pinjaman perumahan mungkin turun sedikit, kos tersembunyi pemilikan rumah masih ada—dan harga rumah tidak akan turun cukup untuk membuat perbezaan yang ketara.

Menurut data Realtor.com yang dikongsi dengan , sekurang-kurangnya satu daripada tiga perkara perlu berlaku untuk membuat pembelian rumah di Amerika Syarikat lebih mampu milik bagi orang biasa: Kadar pinjaman perumahan perlu turun kepada 2.65%; pendapatan isi rumah purata perlu meningkat sebanyak 56%; atau harga rumah perlu menurun sebanyak 35%. Setiap senario ini tidak mungkin berlaku.

“Kami berada dalam keadaan yang sukar,” kata Max Slyusarchuk, Ketua Pegawai Eksekutif , sebelum ini kepada . “Sebaik sahaja anda membuat kemajuan dalam mana-mana faktor ini, apa yang berlaku? Lebih ramai orang berada di pasaran membeli dan menjual rumah, yang seterusnya meningkatkan permintaan, yang meningkatkan harga semula.”