(SeaPRwire) –   Ramai pemilik perniagaan wanita di seluruh dunia tidak mendapat akses kepada pembiayaan yang mereka perlukan. Women Entrepreneurs Finance Initiative, sebuah perkongsian yang ditempatkan di World Bank, menganggarkan bahawa 400 juta usahawan wanita bergelut untuk mendapatkan pinjaman, dan membantu mereka boleh membawa kepada nilai tambahan sebanyak $6 trilion untuk ekonomi global.

Namun di seluruh Asia-Pasifik, bank teragak-agak untuk memberikan pinjaman kepada usahawan wanita. Ini sebahagiannya disebabkan oleh stereotaip, tetapi ia juga kerana kriteria pinjaman tidak direka untuk mengambil kira cara perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang diterajui wanita beroperasi. Seperti yang dinyatakan oleh Diana Tjoeng, ketua Asia untuk NGO yang berpangkalan di Sydney, Good Return, pemilik perniagaan wanita mungkin kekurangan dokumen pengenalan diri rasmi dan sejarah kredit formal, walaupun mereka telah menjalankan perniagaan mereka selama berdekad-dekad.

“Halangan khusus ialah modal,” kata Lisa George, ketua global Macquarie Group Foundation. “Tanpa akses kepada modal, sangat sukar untuk mendapatkan mobiliti sosial dan mobiliti pendidikan dalam kehidupan.”

Awal tahun ini, Macquarie Group Foundation telah memberikan komitmen sebanyak satu juta dolar Australia ($696,000) kepada dana pelaburan impak yang diuruskan oleh Good Return, yang berusaha untuk meluaskan akses kepada kewangan bagi perniagaan yang diterajui wanita di seluruh Asia-Pasifik. Kedua-dua kumpulan itu telah bekerjasama sejak 2022, apabila Macquarie mengambil bahagian dalam apa yang ketika itu merupakan dana jaminan bukti konsep yang menyasarkan perusahaan kecil dan sederhana yang diterajui wanita di Kemboja dan Indonesia.

Dana pelaburan impak pertama Good Return ditutup pada satu juta dolar Australia. Modal benih itu, yang digunakan sebagai jaminan pinjaman kepada institusi kewangan tempatan, telah memangkin lima juta dolar Australia (kira-kira $3.5 juta) dalam bentuk pinjaman kepada lebih 600 perniagaan kecil. Dana tersebut menyasarkan “missing middle,” dengan pinjaman sekitar $1,000 hingga $100,000 saiznya.

“Macquarie sangat berpuas hati dengan keputusan dana pertama,” kata Shane Nichols, CEO Good Return. “Pasukan mereka memberikan sokongan pro bono kepada kami untuk membantu kami mereka bentuk dan menyusun dana baharu kami.”

Diana Tjoeng, ketua Asia Good Return, memetik contoh seorang petani wanita di Kemboja, yang dapat mengambil pinjaman sekitar $8,000 daripada bank komersial tanpa perlu memberikan cagaran, berkat jaminan daripada dana pertama Good Return. Wang itu membolehkannya membina dua rumah hijau, menambah dua hasil kubis kepada hasil padinya dan dengan itu meningkatkan pendapatannya.

Dana kedua Good Return distrukturkan sebagai kenderaan malar hijau (evergreen): bukannya memulangkan modal kepada pelabur pada tarikh akhir yang tetap, ia mengitar semula hasil kembali kepada jaminan pinjaman baharu secara bergilir-gilir. Organisasi itu menganggarkan model tersebut boleh membuka kunci 50 juta dolar Australia ($35 juta) dalam bentuk pinjaman kepada perniagaan yang diterajui wanita setiap lima tahun.

Filantropi korporat

Bagi Macquarie, perkongsian Good Return terletak dalam tradisi panjang filantropi korporat. Macquarie Group Foundation telah ditubuhkan pada tahun 1985 oleh David Clarke, pengerusi eksekutif Macquarie.

“Memandangkan syarikat adalah ahli masyarakat di mana ia beroperasi, maka salah satu tugas pentingnya adalah untuk bekerja dalam pelbagai cara demi kebaikan masyarakat,” kata Clarke semasa penubuhan Foundation tersebut. Sejak penubuhannya, Foundation telah menyumbangkan sejumlah 698 juta dolar Australia ($487 juta) kepada organisasi komuniti.

“Pengerusi pengasas kami percaya bahawa syarikat mempunyai kewajipan untuk menyokong komuniti di mana kami beroperasi,” kata George. “Bukan sahaja beliau mempercayai perkara itu tentang syarikat, beliau juga mempercayainya tentang individu dalam syarikat itu.” Pada tahun kewangan terkini, lebih satu pertiga daripada kakitangan yang layak di seluruh dunia mengambil bahagian dalam beberapa bentuk aktiviti komuniti, yang menurut George, termasuk aktiviti seperti menjalankan bengkel temu duga dan CV untuk golongan muda Australia dan pelarian.

“Manfaat terbesar yang kami perolehi daripada filantropi korporat ialah penglibatan pekerja,” sambungnya. “Ia merupakan kesan halo positif bagi pihak berkepentingan kami yang paling penting, orang yang keluar masuk pintu kami setiap hari.”

Ihsan daripada Macquarie

Kebanyakan kerja Foundation tertumpu di tempat asal Macquarie iaitu Australia, dengan fokus membantu rakyat Australia mencari pekerjaan. “Good Return mungkin merupakan pengecualian, bukannya peraturan,” kata George. Foundation menambah pelaburan impak kepada kerjanya lima dekad lalu untuk melengkapkan proses pemberian geran tradisionalnya; harapannya ialah kerja Foundation akan menjana pulangan yang boleh dikitar semula ke dalam projek lain.

Ia berbeza dengan pandangan di A.S., di mana idea kapitalisme pihak berkepentingan—idea bahawa syarikat berhutang nilai kepada pekerja, pelanggan, dan komuniti, bukan hanya pemegang saham—menghadapi tindak balas politik. Syarikat-syarikat besar A.S. termasuk BlackRock, Meta, dan Bank of America telah secara senyap-senyap menarik diri daripada komitmen kepelbagaian, ekuiti, dan kemasukan (DEI) mereka.

George, bagaimanapun, melihat trajektori yang berbeza di Asia-Pasifik: kekayaan yang semakin meningkat di seluruh rantau ini mewujudkan generasi baharu pemimpin perniagaan yang ingin memformalkan komitmen sosial mereka dengan cara yang telah lama dilakukan oleh rakan sejawat mereka di Eropah dan Amerika Utara.

Kejatuhan mikrofinance

Idea bahawa jumlah kredit yang kecil boleh mengangkat negara keluar daripada kemiskinan pernah menjadi salah satu kepercayaan yang paling diraikan dalam pembangunan antarabangsa. Dipelopori oleh pemenang Nobel Muhammad Yunus dan Grameen Bank miliknya di Bangladesh, model itu tersebar dengan cepat di seluruh Asia Selatan, Sub-Sahara Afrika, dan Asia Tenggara sepanjang tahun 1990-an dan 2000-an.

Tetapi percambahan institusi kewangan mikro (MFI) yang dikawal selia dengan lemah membawa kepada tindak balas. MFI dikaitkan dengan tahap hutang yang tinggi, namun tidak membawa kepada faedah pembangunan yang dijanjikan oleh penyokongnya.

“Sektor kewangan mikro telah melalui evolusi,” kata Nichols, “daripada menjadi anak emas, yang mungkin diletakkan di atas pedestal yang tidak sepatutnya, kepada hari ini, di mana ia menjadi sebahagian daripada perbincangan keterangkuman kewangan yang lebih luas.”

“Sama ada tempat yang selamat untuk menyimpan, sama ada pinjaman untuk pendidikan atau kegunaan produktif, keupayaan untuk memindahkan wang dengan selamat—semua orang memerlukan akses kepada perkara itu, tanpa mengira tahap kekayaan.”